Блокировки по 115 ФЗ: что важно знать каждому

Федеральный закон №115-ФЗ еще называют антиотмывочным. В нем перечислены меры, которые помогают банкам распознавать «подозрительные» транзакции и блокировать счета клиентов до выяснения обстоятельств.

Зачем нужен 115-ФЗ

Чтобы пресечь отмывание денег и мошенничество. Закон предлагает ряд конкретных мер, но при этом банки могут дополнять установленные критерии собственными признаками недобросовестных транзакций.

За что обычно блокируют счета по 115-ФЗ

• Чаще всего бизнес попадает под пристальное внимание банков, когда:
• работает не по зарегистрированным ОКВЭД;
• платит слишком мало налогов — менее 0,9% от оборотов;
• работает без штата сотрудников или платит им меньше МРОТ;
• снимает большие суммы наличных за раз;
• делает крупные переводы на счета физлиц.

Тогда банк вправе заморозить транзакцию, приостановить операции по счету и потребовать объяснений.

Как избежать блокировок

Есть несколько рекомендаций, которые помогут избежать подозрений со стороны банков:

• Правильно указывайте назначение платежа. Например, не пишите просто «аванс» или «предоплата». Укажите, кому, за что, на основании какого документа.
• Всегда проверяйте контрагентов перед сделкой. Если потенциальный поставщик, исполнитель или деловой партнер замешан в серых махинациях, ваш бизнес окажется невольным участником нелегальной схемы. Перед сотрудничеством проверьте его в реестре недобросовестных компаний, попросите отправить регистрационные документы и выписку об отсутствии задолженностей по налогам, сделайте запрос сведений в ФНС.
• Заранее готовьте документы в подтверждение перевода. Иногда деньги за услугу, товар, какие-то работы переводят до подписания договора. А документ мог бы убедить банк в том, что операция законна. Сначала готовьте документы в подтверждение платежа, а потом переводите или получайте деньги. Это сэкономит много времени.
• Работайте по зарегистрированным видам деятельности. Бизнес вправе получать доход от направлений, указанных в его регистрационных документах. Если добавилась новая деятельность, нужно внести дополнения в ОКВЭД.
• Платите налоги с одного расчетного счета. Важно: это должен быть ваш счет. Иногда бизнес платит налоги частями, с разных счетов или наличными. Если банк этого не знает (а так и бывает в большинстве случаев), он заподозрит, что ваши платежи составляют меньше 0,9% от оборотов. И заблокирует счет.
• Не снимайте много наличных за раз. Так делают обнальщики. Лучше проводить электронные платежи или дробить суммы для обналичивания. В крайнем случае, снимая крупные суммы, сохраняйте все договоры и чеки.

Это универсальные правила, но все зависит от ситуации. Мы уже рассказывали, что блокировки случаются с теми, кто действительно работает честно и не уходит от обязательств.